春季来临之际，多个地区的疫情出现反复情况，有一种被称作“疫情隔离津贴险”的保险产品，其销量急剧增加。可是，在销售呈现火爆状态的背后，诸如“买易赔难”以及销售误导等各类问题，也是大量涌现不止，致使不少消费者最终只是白高兴一场，毫无实际收获。
疫情反复催生保险需求
近来，上海、吉林等地呈现本土疫情，部分小区以及办公楼宇施行封闭管理，这种不确定性致使诸多市民着手寻觅经济层面的保障，能给予隔离津贴的保险产品因而获关注，保险代理人赵铭称，咨询以及购买这类保险的客户数量显著上升，不少人是在目睹朋友被隔离后才萌生为自己投保的想法。
这类保险因市场需求而推动产品热度，其价格低廉，一年保费仅几十元，不过承诺一旦被强制隔离，每天就能获得数百元津贴，对于那些需要频繁出差或者身处疫情散发地区的人群而言，这仿佛成了一项低成本进行风险对冲的举措，然而众多投保人并未认真细致地了解条款，仅仅凭借“隔离就赔”这种粗略的印象就匆匆忙忙下单了。
产品本质与核心卖点
并非独立险种之一的疫情隔离津贴险，从本质上来说，它属于普通人身意外伤害保险的附加险，这样的状况下。提供意外伤害保障的是主险，而扩展责任所覆盖的是因疫情防控政策致使的强制隔离情况。除了隔离津贴，部分产品之中还涵盖那些新冠肺炎确诊津贴、住院津贴等，保障期限在从一个月直至一年这个范围之内，各不相同。
其具备的最大吸引力之处在于有着低保费以及高杠杆，拿一款年保费为49元的产品当作例子，要是被强制进行隔离了，那么每天能够获得200元的津贴，最多可以赔付长达30天这一时期，这样的设计准确无误地切中了公众针对突发隔离而招致收入损失所怀有的担忧，保险公司同样把它看成是获取新客户的敲门砖，期盼凭借小额险种来建立起联系，以此为后续销售别的产品铺就道路了。
理赔纠纷的常见原因
这类保险投诉集中的领域是理赔难，问题根源常常在于投保前信息不对称 ，许多消费者在购买时，仅关注“隔离就赔”这个宣传语，却遗漏了具体的理赔触发条件以及免责条款，比如，部分产品规定，隔离必须是“强制”且在“承保地”发生，自行居家健康监测或者非中高风险区的管控则可能不在保障范围内。
设有等待期规定，算是一个另外的常见陷阱，市面上多数产品，设有那个2至5天的等待期，在此期间之内，如果被隔离，就无法获得赔偿，项先生的案例，极具典型性，他购买保险之后的第二天，所在小区被封了，但是因为等待期还没有过去，所以无法进行理赔，最终只能选择退保，这些细节，如果在销售的时候，没有充分进行提示，是极容易引发纠纷的。
监管出手整顿市场乱象
我国监管对应销售误导以及理赔门槛不清晰等一系列问题，已经采取相关行动。在2022年2月这个时间段，我国那个叫银保监会的部门发布了紧急通知，要求保险公司来规范其“隔离”津贴保险部分业务的经营情况。通知进行强调，提到保险公司应当秉持端正相关经营理念，要以相应消费者实际需求作为基础来开发产品，不应该去开展会导致别人产生误解现象的宣传。
保险责任界定被明确为监管重点，保险公司在销售时，要充分说明保险责任、责任免除以及理赔条件，尤其是对免除责任条款，要作出能引起投保人注意的提示，这么做是为了遏制部分机构借玩“文字游戏”减轻赔付责任的行为，以此保护消费者知情权。
保险公司销售策略反思
因为存在监管压力跟市场反馈这两种情形，所以保险公司着手去调整销售策略。在此之前，部分机构由于想要快速地把市场份额给抢占下来，于是就把宣传的侧重点设定为“低保费、高津贴”等方面，对于限制条件只是轻描淡写地带过，不仅如此，甚至还借助各种非正式渠道像是朋友圈等来开展模糊化的推广活动。这样一种呈现出“重销售、轻服务”特点的模式，尽管会对销量在短期内有所提升，可它却对行业的信誉造成了损害。
眼下，部分公司已然下架或者调整了相关产品。比如说，钱小姐所购的那张保单在监管新规出台之后就已经停止售卖。保险公司正在再度评估产品设计，致力于在风险能够得到控制的状况下，使得条款更为明晰、理赔更为顺利。从长远角度去看，这样子有助于行业朝着健康状态发展，防止因为短期行为而损耗公众对于保险的信任。
消费者投保的实用建议
消费此类保险的考虑购买者，首要的准则是认真将条款予以阅读。不要只轻信销售员口述做出的允诺，一定要白纸黑字确定保障所涉及范畴、实施隔离的界定内涵、属于等待的期限、属于免除赔偿的具体情形以及申请获取保险金的所需证件材料类（比如经由政府部门给出具出示的正式隔离通知）。这些详尽信息直接决定了遇到情形后是否能够顺顺利利获取津贴给予。
心里的预期需妥善进行管理，要清楚地认识到，保险乃是用于补偿特定风险的一种工具，而并不是那种“稳赚不赔”的投资方式，在购买成功之后，应当把保单凭证妥善保存好，还要去了解理赔的流程，一旦确实真的遭遇被隔离的情况，要及时依照保险公司所提出的要求，去收集并且提交证明文件，以理性的态度进行投保，如此才能够让保险切实发挥出“雪中送炭”的作用。
你于购取这类跟疫情相关的保险之际，最为注重的是低的保费，还是条款明晰、理赔存在保障？你有无曾因未曾看清条款，从而在理赔之时遭遇过麻烦？欢迎去分享你的经历或者看法，要是觉得此文具备启发，也请予以点赞支持。